불확실한 상황에 처했을 때 자신이 얼마나 믿을만한 사람인 지를 평가해주는 것이 신뢰 자본이다. 신뢰란 불확실한 상황을 전제로 했을 때 누군가가 나를 믿고 필요한 자원을 동원해주는 정도다. 예를 들어 누군가가 나에게 돈을 빌려준다고 가정해보면, 빌려준 금액을 못 받을 것을 전제하고 나에게 빌려줄 수 있는 금액이 나의 신뢰값이다. 상대가 나를 위해 손해를 감수할 수 있는 금액이다. 누군가가 못 받을 수도 있다는 불확실성에도 나에게 1억을 빌려준다면 나의 신뢰값은 1억인 셈이다.

신뢰란 미래에 갚을 것을 약속하고 동원할 수 있는 유동성 자본이다. 재무적 담보가 없다면 상대가 어떤 일이 있어도 약속을 지킬 것이라는 믿음만이 최종 담보인 셈이다. 자선 사업가가 아닌 이상 평소 약속을 지키지 않았던 사람에게 돈을 빌려줄 사람은 없다.

실제 미래를 만드는 사람들의 비결은 지금 당장 동원할 수 있는 현금이 아니다. 큰 기업을 만들거나 큰 미래를 만드는 사람들의 공통점은 현금이 없어도 큰 신뢰자본 동원에 성공한 사람들이다. 역설적으로 현금만을 동원해 사업을 하고 있다면 큰 사업가가 되지는 못한다. 큰 사업가들은 대부분 현금이 없는 상태에서 신용이라는 유동성을 키워 기업을 일군 사람들이다.

나의 신뢰자본은 나의 인적자본, 사회적 자본, 조직문화 자본에 의해서 산정된다. 인적자본은 세상의 문제를 풀 수 있는 전문적 역량으로 구성되고, 사회적 자본은 서로 믿고 맡기는 관계적 자본이고, 조직문화 자본은 어떤 조직에 속해 있을 때 그 조직의 후광으로 창출한 신뢰자본 값이다.

회사를 수평 이동하는 경우와 달리 회사로부터 영구히 퇴직하는 경우는 잃게 되는 자본이 많다. 자신에게 고유하게 귀속되는 인적자본은 남겠지만 사람들과의 관계에서 생기는 사회적 자본과 회사라는 법인이 만들어낸 조직 문화 자본을 잃는다. 회사에서 퇴직한 후 은행에 신용 대출을 받으려 한다면 회사라는 배경이 주는 조직문화 자본이 사라지기 때문에 신용 대출 받기가 쉽지 않다.

인적자본은 주어진 문제를 해결할 수 있는 고유한 전문성의 문제이다. 인적자본은 자신에게 주어진 달란트를 개발해 만든다. 엑셀을 남보다 잘 다룬다든지 특정 문제를 잘 해결할 수 있는 자격증이 있다든지와 같은 Hard Skill도 요구된다. 하지만 이런 것을 다른 전문성을 가진 사람들과 결합해서 문제를 더 심도 있게 해결하는 성격이나 품성과 같은 달란트도 중요한 달란트다. 요즈음과 같은 생성형 AI나 로봇기술이 전문성을 민주화시키고 있는 에이전트 AI가 도입되는 시점에서는 인적자본이 가지는 가치는 점점 희석될 것이다. AI 시대 유동성의 승부처는 사회적 자본이나 문화적 자본이다.

사회적 자본은 직장 동료 후배 선배들과의 인맥이나 조직 밖에 연결되어 있는 전문가 집단과의 관계가 창출한 자본이다. 이들이 가지고 있는 인적 자원을 자신의 문제를 풀기 위해 빌려 쓸 수 있는 능력이 사회적 자본이다. 일반 사람들에게 사회적 자본은 대부분 직장 동료다. 문제는 직장을 퇴직하면 직장 안에서 구축된 인맥 대부분의 연결이 끊어져 사회적 자본의 대부분이 소실된다. 하지만 모두가 그런 것은 아니다. 자신이 직장을 다닐 때 후배들을 자신급의 리더로 만들기 위해서 노력했고 그런 사람들이 리더로 성장해서 직장 여기저기에 포진해 있을 때에는 사회적 자본이 그냥 사라지는 것은 아니다. 이런 사람들의 경우는 직장을 퇴직한 후에도 특정한 날짜가 되면 후배들이 찾아와 저녁도 사고 점심도 사가며 고마움을 표한다. 사회적 자본의 잔고가 여전히 남아 있다는 증거다.

사회적 자본은 시장 거래에서 정확한 가격을 주고 사고 파는 것은 아니지만 사람들에게는 사회적 평판이라는 상호 호혜성(Reciprocity)에 기반한 사회적 가격표가 붙어 있다. 예를 들어 문제가 있을 때마다 남들에게 도움을 요청해서 문제를 해결하지만 남들이 도움을 요청할 때는 이 핑게 저 핑게를 대며 도움 받은 것을 갚지 못한다면 사회적 자본 시장에서 가격이 급락한다. 사회적 자본 시장에서 가격이 하락하면 중요한 순간에 다른 사람의 도움을 받을 방법이 없다. 결국 현금을 지불하고 상대의 도움을 사는 방법 밖에는 문제를 해결할 수 없다.

사회적 자본 시장도 받는 것이 있으면 주는 것이 장기적 관점에서 균형을 이루는 방식으로 돌아간다. 사회생활 잘 하는 사람들은 평소 사회적 자본 관리를 잘 하는 사람을 의미한다. 마음이 착해서 다른 사람이 요청하면 반드시 도와주는 하지만 필요할 때 도움을 받지 못하는 사람들은 사회적 자본 관리가 필요한 사람들이다. 아담 그랜트는 호혜성 때문에 언젠가는 빌린 것을 갚아야 하는 사회적 자본 시장에서 일방적 기버보다는 선택적 기버가 사회생활에 성공한다고 제안한다. 사회적 자본 시장도 느즌하게 관리되지만 서로에게 주고 받는 것을 계산하는 효혜성의 원칙이 철저하게 적용되기 때문에 이런 제안을 한 것으로 보인다. 정말 뛰어난 장사꾼들의 경우는 미래에 자신이 크게 도움을 받을 사람들에게 평소 여유가 있을 때 많이 도와 주어 상대를 크게 빚지게 만들고 필요한 순간에 도움을 요청한다.

조직문화 자본은 조직이라는 법인이 창출한 신뢰가치이다. 정보가 제한되어 있을 때는 중소기업보다는 대기업에 더 큰 신뢰가치를 부여하는 경향이 있다. 사이즈가 같다면 집단적 전문성이 뛰어나고 이 전문성을 통해 사회의 변화를 창출하는데 앞장서고 있으면 신뢰치가 커진다. 또한 조직도 법인으로 약속한 약속을 평소 잘 지키는지에 따라 조직이 동원할 수 있는 신뢰자본의 크기가 달라진다. 최근 논란을 벌이고 있는 신세계 스타벅스는 고객에게 약속한 스타벅스의 가치를 스스로 무너트린 회사가 되었기 때문에 불매 운동이 벌어지고 유동성의 문제를 초래해 결국은 퇴출될 운명이다. 조직문화자본은 회사를 만든 사람들의 가치와 철학이 조직과 협업해서 만들어낸 것이기 때문에 CEO의 명성이 가장 큰 측정치이다. 신세계 스타벅스의 문제는 CEO 리스크의 문제를 감당하지 못해 생긴 문제다.

조직이 동원하는 신뢰자본은 지금 쓸 수 있는 현금이 아니라 미래에 갚을 것을 담보로 빌려 쓸 수 있는 신용의 문제이기 때문에 그 회사가 얼마나 먼저 미래를 앞당겨와서 살고 있는지도 큰 변수다. 미래를 앞당겨서 실험하고 있는 구글, 엔디비아, 엔트로픽 등과 같은 회사에서 근무한 경험이 있다는 것은 신뢰자본에 큰 플러스 요인이다.

개인의 측면에서 신뢰자본을 창출하는 세 요소 중 인적자본은 신뢰의 씨앗과 같은 역할을 수행하고 사회적 자본이나 조직문화적 자본은 신뢰나무를 만들어내는 토양과 같은 역할을 한다. 대기업에서 퇴직한 임원이 중소기업 임원으로 이직하는 경우에 인적 자본은 유지되지만 이전 조직이 제공했던 사회적 자본이나 조직문화 자본은 상실한다. 하지만 이직자들은 이직할 때 가지고 가는 자본이 인적자본임에도 불구하고 대기업에서 근무할 때 가지고 있던 사회적 자본이나 조직문화 자본도 자동적으로 가지고 간다고 착각한다. 자신이 가지고 간 자본에 인플레가 발생한다. 이런 자본의 인플레는 이직한 회사의 사회적 자본과 조직문화 자본과 충돌을 만든다. 결국 자신의 인적자본을 이직한 회사의 토양인 사회적 자본이나 조직문화적 자본에 키워내는 일에 실패하고 회사를 나온다.

조직에서 정년 퇴임을 준비하는 분들은 사회적 자본과 조직문화 자본을 자신의 신뢰잔고로 내재화 시키는 연착륙을 준비해야 할 것같다.

사회적 자본의 연착륙은 자신급에 해당하는 후배들을 얼마나 많이 리더로 육성했는 지의 문제이다. 조직문화 자본은 자신이 회사에 근무하는 동안 회사가 자신 때문에 문화가 바뀌어서 얼마나 더 근무하기 좋은 회사로 바뀌게 되었는 지에 대한 자신과 동료와 후배들의 내러티브다. 이런 내러티브가 정년퇴임 후에도 나의 신뢰자본으로 가져갈 수 있는 조직문화적 자본이다. 이런 신뢰잔고에 대한 내러티브를 가진 사람들이 정년퇴임 후에 회사를 창업해도 인적자본, 사회적 자본, 조직문화적 자본의 신뢰잔고를 그대로 보존한 상태가 된다. 이런 사람들이 나와서 창업을 한다면 당연히 성공할 확률은 급등한다. 이런 신뢰잔고 없이 현금만 가지고 창업한 사람이 성공할 확률은 전무하다.

성공을 결정하는 것은 현금이 아니라 스스로 만들어낸 신뢰자본의 크기가 만든 유동성이 얼마인지다. 자신이 만든 인적자본, 사회적 자본, 문화적 자본을 동원해 자신의 존재 목적에 대한 약속과 미래에 이 약속을 실현시킬 수 있는 가능성에 대한 자신과 주변 사람의 믿음이 나의 신뢰자본의 크기를 결정한다.

신뢰자본은 공짜가 아니다. 빌려 쓴 신뢰 자본은 죽기 전까지 반드시 정산해 갚고 떠나야 할 빚이다. 신뢰 자본을 동원해 성공 했음에도 죽을 때 가족에게 남기는 유산을 넘어 사회에 진 빚을 정산하지 않고 떠나는 사람들이 많아진다면 그 사회는 미래를 만들어갈 수 있는 동력이 점점 고갈될 것이다. 한 사회의 미래는 빚진 사람들이 빚을 제대로 청산하는 과정을 통해 번성한다. 카르텔로 대대손손 가문의 영광을 누린 사람들이 빚을 청산하고 세상을 떠나지는 않을 것이다.

성경에는 한 달란트를 한 달란트로 갚는 하인과 두 달란트 다섯 달란트를 두 배로 갚는 하인에 대한 이야기가 나온다. 달란트는 태어날 때 받은 인적 자본의 크기를 은유한다. 한 달란트를 한 달란트로 갚고 떠나는 사람은 원금만 갚고 이자를 지불하지 못한 하인이다. 다섯 달란트를 받고 평생 호의호식하며 살았어도 사회에 한 달란트로 남기고 떠난 사람들은 달란트 먹튀자인 셈이다. 지속가능성을 지향하는 공의로운 사회에서는 이들이 신용불량자인 셈이다. 신세계의 정용진 같은 사람이다.